Какие возможности платёжные провайдеры дают бизнесу
На платёжном рынке сейчас много новостей, часто негативных: о банкротствах, отзыве лицензий у банков, мошеннических атаках, приостановлении операций по определённым видам деятельности. И перед бизнесом, само собой, встаёт резонный вопрос о том, как же подключить приём онлайн-платежей так, чтобы средства поступали регулярно, без каких-либо задержек и ограничений. Систем электронных платежей становится всё больше, выбор методов оплаты тоже ширится, но вот условия сотрудничества, подключения и технических возможностей отличаются. Попробуем разобраться, что же предлагают своим пользователям в сегменте b2b платёжные сервисы и какой лучше выбрать.
Лучшие платёжные сервисы: рейтинг MARC
Недавно международный исследовательский центр MARC изучил, как российские интернет-магазины принимают онлайн-платежи и как за год изменились их предпочтения. Для этого компания проанализировала около 88 тысяч сайтов, где россияне оплачивают товары и услуги.
Готовые платёжные решения используют около 80% всех сайтов. Самой популярной системой электронных платежей стала Яндекс.Касса: в IV квартале 2015 года через неё принимали оплату около 24% сайтов — за год этот показатель увеличился на 33%. Robokassa за тот же период уступила свои позиции на 9%, переместившись на второе место: её используют почти 20% интернет-магазинов. Чуть больше 5% сайтов выбрали Interkassa, около 4% — Unitpay, 3% — RBK Money, 2% — WalletOne и Oplata.com.
Магазины стараются подключить как можно больше методов оплаты, таким образом они снимают лишние барьеры, дают покупателям больший выбор и тем самым увеличивают продажи.
По данным MARC, 32% изученных интернет-магазинов подключили три и больше методов оплаты, 4% — два, а 64% — только один. За год количество сайтов с одним методом оплаты сократилось на 6%, а с тремя, наоборот, увеличилось на 7%.
Наиболее популярный способ приёма платежей — банковские карты. С ними работают почти все проанализированные интернет-магазины. Многие сайты принимают средства из электронных кошельков: Яндекс.Деньги подключили 56% из них, WebMoney — 47%, QIWI — 45%, PayPal — 13%, RBK Money — 3%.
Платёжные возможности для бизнеса
Сразу отметим: будьте готовы к тому, что для подключения к любой системе электронных платежей вашей компании потребуется пройти проверку службы безопасности сервиса. По закону провайдер должен убедиться, что вы торгуете легальным товаром, и что бизнес не прикрытие для отмывания доходов (Федеральный закон №115-ФЗ). Проведение платежей в пользу таких предприятий — риск для провайдера, поэтому при наличии подозрений любой сервис вправе отказать в подключении или отключить платежи уже в процессе сотрудничества.
Но, надеемся, у вас с этим всё в порядке, и вы можете смело выбирать из всех провайдеров. Разберёмся, какие возможности они предлагают. Мы изучили этот вопрос на примере лидера рынка — Яндекс.Кассы. Она появилась в 2013 году, на данный момент с её помощью принимают онлайн-платежи свыше 75 тысяч интернет-площадок. Сервисами Яндекса для бизнеса пользуются многие (Яндекс.Директом, Метрикой, Маркетом), и Касса — продолжение ряда b2b-продуктов поисковика.
Способы приёма оплаты
Помимо банковских карт, которые подключают почти все платёжные провайдеры, Касса проводит платежи с кошельков Яндекс.Денег, Webmoney и Qiwi, мобильных и интернет-банков (в том числе Сбербанка.Онлайн и Альфа-клика), со счетов мобильных телефонов, наличными через терминалы (более 250 тыс. точек оплаты по всей России), в кредит, а также через платформу MasterPass. Список платёжных методов регулярно расширяется.
Примечательно, что только через Кассу можно подключить приём оплаты через мобильный банк Сбербанка: то есть покупатели смогут заплатить, не вводя никаких данных — всего лишь ответив на смс. Классического оффлайн-эквайринга (приёма к оплате платёжных карт) у Кассы нет, но есть мобильный эквайринг — через mPOS от 2can. Это довольно популярное решение для небольших интернет-магазинов, сервисов услуг, доставки еды и т. п.
Отказоусточивость
В условиях, когда банковскую систему «штормит», очень важно иметь «план B». В сфере интернет-эквайринга таким планом могут быть несколько банков-экваеров, чтобы в случае проблем у одного из них платежный провайдер мог бесшовно переключить потоки на другого. Яндекс.Касса как раз работает с несколькими экваерами, один из которых — Сбербанк.
Нишевые решения
Интернет-магазинам, сервисам с подписной моделью, p2p-площадкам и онлайн-курсам и др. — всем нужны интернет-платежи, но совершенно разные. Одним нужен широкий перечень методов приема онлайн-оплаты, другим — автоплатежи, третьим — холдирование средств до отгрузки товара, четвёртым — гарантии безопасных сделок (для площадок типа Avito). И в зависимости от потребностей бизнес ищет наиболее подходящее для себя платёжное решение.
Например, у Яндекс.Кассы, помимо стандартного приёма онлайн-оплаты, есть опции, учитывающие особенности самых разных типов бизнеса:
- можно настраивать своим покупателям привязку банковской карты для удобной оплаты регулярных покупок;
- автоплатежи, причем не только с карт, но и с электронных кошельков;
- можно замораживать средства до подтверждения заказа;
- перечислять вознаграждения клиентам;
- проводить безопасные сделки на площадках, где пользователи договариваются об оказании платных услуг, и многое другое.
Варианты подключения
Очевидно, что у крупного ритейлера и небольшого магазина с ручной обработкой заказов разные требования к платёжному провайдеру и разные возможности по интеграции. Для крупных компаний с разработчиками и штатными айтишниками интеграция не проблема, была бы ставка приемлемая, поддержка постоянная и все необходимые опции. Для начинающего онлайн-бизнеса интеграция — это барьер.
Вот как этот вопрос решён в Яндекс.Кассе: компании с большим числом заказов могут подключить полноценную Кассу со всеми опциями, а предприятия поменьше, где заказы обрабатываются вручную (то есть их количество «осязаемо»), могут подключить уведомления о новых платежах по email или выставление счетов по электронной почте (эти методы не требуют технической интеграции — достаточно подписать договор).
Касса интегрирована с большинством CMS и SaaS-сервисов, так что сайтам на базе этих систем останется только включить нужные настройки. Если магазин не работает с готовыми CMS, он может использовать либо упрощенное подключение с уведомлением о полученных платежах по email, либо настроить все функции через готовое API (а если нужны платежи в мобильном, то SDK).
AzСonsult.ru
Другие статьи о платёжных системах:
* В случае упоминания в тексте социальных сетей Facebook, Instagram, уведомляем: деятельность компании Meta (Facebook, Instagram) признана экстремистской и на территории РФ запрещена.
